【バランス取れた分散投資のコツ】30代に最適な投資信託のポートフォリオ

投資信託選びに時間を掛けるのはもったいないです。投資信託の運用をシンプルにすれば自分の時間、家族との時間を増やすことができます。

私は20代で投資信託から始め、30代となった今でもコツコツ積立を継続、今では1,000万円程度の投資信託を運用しています。

始めたころはポートフォリオをいろいろ考えながら多くの時間を費やしました。
しかし、今では数本の投資信託に絞ったシンプルな運用を行っています。

この記事では、仕事、家事、育児に忙しい20～30代の方にとって最適なポートフォリオの作り方、考え方を紹介しています。ぜひ最後までご覧ください。

30代に最適な投資信託のポートフォリオ

30代で運用額が大きくない場合に最適な投資信託の資産クラス、ポートフォリオの考え方はこれだと思っています。

投資信託のリターンは株式100％で狙い、リスクは現金との割合で決める。

私は30代で子どもが2人います。なぜ自己紹介したかというと、その人の置かれた立場により組むべきポートフォリオは異なるからです。この前提で私の投資信託のポートフォリオは次のとおりです。

• 特定口座・・・先進国株式（日本除く。）、高配当日本株式
• 旧NISA・・・先進国株式（日本除く。）
• NISA・・・全世界株式（日本含む。）、一部債券、金
• iDeCo・・・全世界株式（日本含む。）

これがシンプルで扱いやすいからです。頻繁にいじることもないため、自分の時間や家族との時間が削られることもありません。

あなたが次のような内容に当てはまるのであればぜひ参考にしてみてください。（もちろん投資は自己責任でお願いいたします。）

• 20～30代
• 取り崩し時期は子どもが大学生になる時期や自分の老後。
• もっと自分の時間、家族との時間が欲しい。

では、この投資信託のポートフォリオに至った経緯を紹介します。

最適な投資信託の資産クラスは株式100％

過去の投資信託のリターン

過去のリターンの順位は、下図のとおり、投資信託の資産クラスやその内訳であるポートフォリオによって毎年異なります。

これを見ると、株式やREITの振れ幅は大きく感じます。しかし、年平均にしてみると次のように落ち着いた数字になります。

引用元が異なりますが、資産クラスのリスクとリターンをより分かりやすくした図もあります。

このことから、資産クラスを振り分けることでリスク・リターンを管理しましょうと言うのが一般的で間違っていないでしょう。

投資信託はリターンの大きい株式100％

前述したとおり、各資産クラスの成績は年により大きく違うため、運用当初は私も資産クラスを振り分け、あれこれポートフォリオを考えていました。

しかし、現在はほぼ投資信託の多くを株式に割いています。

理由は次の３つです。

1. 仕事、家事、育児などやること盛りだくさん。（時間は有限、シンプル運用がいい）
2. 将来に向けてお金が足りるか不安。（目的はともかく、お金を増やしたい）
3. 運用した資金を使うまで時間がある。（運用期間が比較的長期）

先ほどの図を見ても分かるとおり、長期の運用であれば株式に投資することが最もリターンが大きいです。そこで、長期運用という時間を味方に付け、株式100％でハイリターンを狙います。

株式100％と言っても日本株、米国株、先進国株、新興国株とあります。数年前までは信託報酬も結構違って、それぞれの資産クラスの投資信託を選ぶこともしていました。

そこで投資信託は1～2本に絞ります。米国株一本、オルカン一本どっちがいいかなどの議論も交わされていますが、最終的には好みの問題と思っています。

投資信託のリスク管理は現金割合で決める

「株式100％ってリスク取り過ぎじゃないの？」という意見もあるかと思います。
しかし、一概にリスクを取り過ぎとも言えません。リスク管理は他の資産クラスとの割合で決まり、それは現金でも構いません。

もちろん、最初に述べたように資産クラスを振り分け、リバランスしながらリスク・リターンを調整するのもいいです。

ちなみに私の場合は1年間の生活資金を除く部分を資産運用に充てる資金とし、その内の７割程度が株式となっています。

これも大まかな数字であり、ぎちぎちにする必要はないと考えています。

投資信託のリターンを補完する方法

以上が20～30代の最適なポートフォリオは株式100％であると結論付けた理由です。

せっかく利益が出ても税金で結構取られてしまいます。NISAやiDeCoの非課税制度は最大限利用しましょう。こちらでどちらを優先すべきか、個人的見解を紹介しています。

詳細は次の記事で紹介しています。

コツコツ積立しながらも、毎月使っていい利益を捻出できるため、ぜひ一読してみてください。

まとめ

20～30代はお金、資産運用について考える一番いい時期です。しかし、有限である時間を取り過ぎるのももったいないです。

色々とポートフォリオを考えるのは楽しいと考える方も多いかもしれませんが、シンプルなのはこれ。

投資信託のリターンは株式100％で狙い、リスクは現金との割合で決める。

投資信託のポートフォリオに悩んでいる皆さん、ぜひ参考にしてみてください。

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