【投資初心者に最適】インデックス投資のメリット・デメリットを解説

「インデックス投資って初心者向けの選択肢じゃない？」と思っていませんか？
実は銀行利率が0.001％の中、インデックス投資の平均利回りは4％にも及ぶことがあるのです。
もちろん投資にはリスクが伴います。しかし、過去の実績からも長期的な視点でのインデックス投資は有効な手段と言えます。

私自身、投資初心者の頃は様々な方法を試しましたが、現在では約1,400万円の資金をインデックス投資で運用しています。何よりも手間いらずでコストも低いというメリットがあります。

この記事では、投資初心者の方に向けて、インデックス投資の基本的なメリット・デメリットから始め方まで、分かりやすく解説します。将来の資産形成のために、ぜひ最初の一歩を踏み出してみましょう。

インデックス投資は初心者に最適な投資法

インデックス投資とは、株価指数や債券指数などの市場指数に連動する投資商品（投資信託やETF）を購入して、市場全体のトレンドに沿って資産を運用する投資法です。

一般的な株式投資では、個別銘柄（例えば、トヨタ自動車やKDDIなど）を選びます。インデックス投資は、複数の個別銘柄を寄せ集めた市場全体を代表する指数の動きに従うことで、リスクを分散し、一定のリターンを狙います。

インデックス投資の主な役割は主に次のようになります。

• 市場全体の動向に応じたリターンを狙うこと
• 投資家自身で銘柄の選択やトレードを行う手間を省くこと
• 投資リスクを分散すること
• 運用コストを低く抑えること

これから紹介するメリット・デメリットはこちらです。詳しく見ていきましょう。

インデックス投資のメリット

初心者でも始めやすい

インデックス投資は、投資信託やETF（上場投資信託）を選んで、金額を決めればいいだけなので、投資初心者でも始めやすいです。投資信託等は投資の専門家が運用してくれる商品で、運用中の知識や技術がほぼ必要ありません。

ちなみに、投資信託はインデックスファンドとアクティブファンドの２つに分かれます。投資初心者や、知識や技術に自信のない人は、インデックス型の投資信託を選びましょう。

少額投資や積立投資ができる

インデックス投資は、少額からでも始めやすいです。

また、インデックス投資は投資信託の自動積立サービスを提供している証券会社も多くあります。これは、証券口座に入金があれば自動で買付を行ってくれる、ほったらかしができる便利なサービスです。（ETFの自動積立は普及していません。）

他の投資信託よりも手数料は安価

インデックス投資は、アクティブファンドに比べて、保有中の運用コスト（信託報酬など）が安いです。インデックスファンドやETFが、単に市場平均を追跡するだけで、ファンドマネージャーなどの人的リソースや情報収集費用が少なくて済むためです。

また、売買手数料についてもほとんどが無料（ノーロード）となってきています。

リスクの分散が可能

インデックス投資では、様々な銘柄を含む市場全体や特定のセクター、国や地域などの指数に連動する投資信託やETFを購入することで、リスク分散を図ることができます。

しかし、複数の異なる企業、業種、国、地域に分散投資することで、一つの銘柄の影響が全体の資産に与える影響を緩和することができます。このように、分散投資を行うことで投資リスクを低減することができます。

インデックス投資のデメリット

元本割れのリスクがある

インデックス投資は選んだ指数の市場全体に追随します。市場全体が下落傾向の場合、インデックス投資の運用成績も下落します。

ただし、長期的視点で見ると、市場全体が回復すればインデックス投資も回復します。一時的に元本割れすることがあっても、長く投資し続けることで最終的に利益が出る可能性が高いです。

大きな利益は狙えない

インデックス投資は、基本的に選んだ指数以上のリターンは望めません。

個別の企業に投資する株式投資であれば、業績やポジティブなニュースによって株価が値上がりする可能性もあります。しかし、インデックス投資は複数の企業に分散投資をするため、1つの企業の変化が利益に直結しません。

短期で利益は出にくい

インデックス投資は市場全体の緩やかな株価上昇を狙う投資法です。短期的な指数の値動きを利用して売買を行って利益を出すのは難しいです。

インデックス投資を投資信託でなく、ETF（上場投資信託）で行うのであれば投資手法が広がります。こちらで紹介しています。

運用コストがかかる

一般的な株式投資の場合、株式を保有している状態ではコストはかかりません。しかし、投資信託やETFを保有している場合には、信託報酬という保有コストがかかります。

インデックス投資の開始から運用までの流れ

インデックス投資の開始から運用までの流れは次のとおりです。

1. 証券口座を開設
2. アセットアロケーションを設定
3. インデックスファンドの購入
4. 定期的に資金状況をチェック

個別に見ていきましょう。

証券口座を開設

証券会社は主に店舗で展開している野村證券、大和証券、松井証券や、インターネットで展開しているSBI証券、楽天証券、DMM.com証券など多数あります。最近では店舗で展開している証券会社でもインターネットでの手続きが充実しています。

証券口座を開設したらインターネットやスマートフォンアプリを使って、いつでも自分の口座の入出金や、投資商品の詳細や売買、口座残高の確認などが可能です。

アセットアロケーションを設定

アセットアロケーションとは、リスクを分散するために資産クラス（株式、債券、現金など）の割合を決めることです。適切なアセットアロケーションを設定することで、リスクを抑えつつ、長期的な資産形成を目指すことができます。

インデックスファンドの購入

アセットアロケーションを決めた後、決めた資産クラスの投資信託やETFを選び、証券口座において取引を行います。投資信託やETFを選ぶ際には、運用コストや、純資産総額、過去の実績などを確認します。

定期的に資金状況をチェック

インデックス投資を行っていると、定期的に資金状況をチェックする必要があります。

頻度は規模によりますが、1年に1回程度と考えておきましょう。最初に設定したアセットアロケーションやその内訳を構成する投資信託やETFの割合（ポートフォリオ）が少しずつ変わってくるためです。

まとめ

冒頭でも述べましたが、銀行預金との差は4,000倍、年4％を得られるのはインデックス投資です。

インデックス投資は、市場全体の動向に応じたリターンを狙い、投資家自身が銘柄の選択やトレードを行う手間がないことから、投資初心者に最適な投資法です。下記のメリット見ても明らかでしょう。

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