【月0.7％増加】インデックス投資を代用有価証券FXで上乗せする方法

インデックス投資は、投資信託を毎月一定額積立するだけで平均年4％程度の利回りを達成できる可能性が高いということで万人受けしています。

しかし、株価が右肩上がりでない時期はなかなか評価額が増えてこず、次のような不安や不満を持つ方も多いです。

• 実感が湧かない。このまま続けて大丈夫？
• 思ったより増えない。もっと利回り上げたい。

私自身も積立NISAやiDeCo、特定口座でも数年間インデックス投資を続けており、確実に含み益を増やしていますが、大して増加しない年もありました。

この記事では、インデックス投資に月0.7％の積立額を上げることができるインデックス投資×代用有価証券FXトラリピの具体的な手順と効果を紹介します。

この記事を読めばインデックス投資の積立額を月0.7％アップする方法が分かります。ぜひ最後までご覧いただき、これまでのインデックス投資からステップアップするきっかけにしてほしいです。

インデックス投資に月0.7％利回り上乗せする方法

インデックス投資はほったらかし投資、投資初心者にはもってこいの投資法ですが、伸び悩む時期が必ずきます。

これから紹介する方法での、インデックス投資の複利効果の違いは次のようになります。

	投資信託	ETF×代用FXトラリピ
初期投資額	150万円	150万円
総積立額	720万円	720万円
上乗せできる積立額	－	240万円
将来の運用資産額	1,433万円	1,800万円

• 初期投資額：150万円
• 毎月の積立額：3万円
• インデックス投資の年利回り：4％
• 積立年数：20年

おそらく投資信託で毎月一定額を積立だけしている方にとっては、ETFやFXと聞いてハードルが高いと感じる方も多いかもしれません。

しかし、ひとつずつ理解すればやることはそんなに難しくありません。インデックス投資に月0.7％積立額を上乗せする具体的な方法は次の3つのステップを踏むだけです。

具体的な手順を見てみましょう。

インデックス投資に月0.7％積立額を上乗せする具体的な手順

インデックス投資をETFで行う

1. インデックス投資をETFで行う。←ここの解説
2. ETFを代用してトラリピFXを行う（代用有価証券FX）。
3. トラリピFXの確定利益でETFを買い増しする。

インデックス投資を投資信託ではなくETF（上場投資信託）で行います。

ETFのデメリットを挙げるとすれば次の2点です。

• 投資信託は毎月一定額の自動買付ができる証券会社が多いが、ETFは自分で買付する必要がある。（株式を買うのと同じ）
• 投資信託はノーロード（手数料無料）が多いが、ETFは株式の売買手数料がかかる。

ETFを代用してトラリピFXを行う（代用有価証券FX）

1. インデックス投資をETFで行う。
2. ETFを代用してトラリピFXを行う（代用有価証券FX）。←ここの解説
3. トラリピFXの確定利益でETFを買い増しする。

ここが一番の肝です。ETFを代用してトラリピFXを行う。ここで重要な2つの言葉が出てきました。「代用して」と「トラリピFX」です。

まずは「代用して」についてです。

代用して・・・株式をFXに利用すること＝代用有価証券FX

代用有価証券FXとは、株式やETFを活用してFXができるサービスのことです。

代用有価証券FXでは株式評価額の70％をFXの資金として利用でき、次のようなメリットがあります。

次に「トラリピFX」です。

トラリピFX・・・裁量ではなく、決まったレートで売り買いを繰り返すトレード方法。相場を極力読まず、複雑な知識なくFXを行う初心者向けの運用。

図で示すと次のようになります。

トラリピFXは運用額の月1～2％の確定利益を目指す方が多いです。100万円の現金でトラリピFXを運用している方は月1～2万円程度利益確定ができます。
これは全く無理ではない現実的な数字であり、私の場合は1.5％程度の利回りで運用できています。

いいことばかり言うつもりは毛頭なく、注意点を2つ挙げておきます。

• 投資に絶対はなく、多くの方のツイッターやブログ、私の運用実績からの想定です。
• トラリピは通常含み損を抱えた運用であることは十分理解が必要です。

トラリピFXの確定利益でETFを買い増しする

1. インデックス投資をETFで行う。
2. ETFを代用してトラリピFXを行う（代用有価証券FX）。
3. トラリピFXの確定利益でETFを買い増しする。←ここの解説

最終手順です。トラリピFXで得た確定利益でさらにETFを購入します。

先ほどの例でいくと、トラリピFXで得た確定利益0.7～1.4万円の確定利益でETFを買い増しです。

ここまでを具体例でまとめます。

（例）月3万円積立、これまでの積立でETF100万円分を保有、トラリピFXの利回り月1％の場合

1. インデックス投資で、投資信託でなくETFを毎月3万円購入する。
2. これまでに購入したETF100万円分を代用して70％の証拠金（＝70万円）でトラリピFXを行い、1％の確定利益（＝100万円×70％×1％＝0.7万円）を得る。
3. トラリピFXの確定利益0.7万円でさらにETFを購入する。

次項で、通常通りのインデックス投資と、月0.7％積立額を上乗せしたインデックス投資の結果の違いを見ていきます。

インデックス投資に月0.7％積立額を上乗せした資産額シミュレーション

通常どおりインデックス投資をした場合と、仮にインデックス投資に月0.7％の積立額を上乗せした場合とで、積立シミュレーションを比較します。

次の前提条件とします。

• 月3万円積立
• 初期投資額は150万円
• インデックス投資の年利回り4％
• 積立年数20年

通常どおりインデックス投資した場合

よくあるシミュレーションです。結果は次のようになります。

初期投資額150万円、投資元金720万円に対して総資産額1,433万円です。これでも十分な結果が得られています。ほったらかし運用の王道です。

しかし、月0.7％上乗せの場合を見ると景色が違ってきます。

インデックス投資に月0.7％の利回りを上乗せした場合

ここでは初期保有ETF150万円とし、150万円の0.7％の約1万円を上乗せして毎月積み立てできると想定します。

結果は、投資元金720万円、トラリピFXによる再投資240万円に対して総資産額1,800万円です。冒頭の比較表を再掲します。

	投資信託	ETF×トラリピFX
初期投資額	150万円	150万円
総積立額	720万円	720万円
上乗せできる積立額	－	240万円
将来の運用資産額	1,433万円	1,800万円

しかも、今回の結果は最初に保有しているETF150万円の0.7％で計算しています。

実際には運用額が増えるにつれて0.7％の利益確定の額は大きくなります。本来の上乗せできる積立額はもっと大きいはずです。

今回の結果はトータルとしてかなり低めに見積もっていると言えます。

すぐにインデックス投資に月0.7％積立額を上乗せする方法

しかし、いい話ばかりではありません。通常、トラリピFXは少額で行うのは難しく、少なくとも50万円以上の元金が欲しいところです。

月3万円積立していると50万円まで17か月かかるじゃないか！という問題が発生します。しかし、これまでインデックス投資をしてきている方であれば解決が可能です。

私が実際に行ったのはこちら。

保有している投資信託の解約、解約資金でのETF購入

せっかく買い貯めた投資信託を解約することに抵抗ある方も多いかもしれません。しかし、投資信託とETFはどちらも同じ投資信託です。

これまでの含み益を利益確定してしまう、損失確定してしまう、皆さん違った状況があります。最終的な判断は人それぞれです。

私の場合は、インデックス投資×トラリピFXで月0.7％上乗せは少しでも早く始めるべきと判断して、投資信託の解約→ETFの買付を行いました。

まとめ

インデックス投資に月0.7％利回り上乗せする方法を紹介しました。

具体的な方法は次の3つのステップです。

1. インデックス投資をETFで行う。
2. ETFを代用してトラリピFXを行う（代用有価証券FX）。
3. トラリピFXの確定利益でETFを買い増しする。

代用有価証券FXについては、こちらで詳しくは解説しています。気になった方はぜひ読んでみてください。